守住钱袋子，护好幸福家-防范非法集资宣传（三）

案例分享（一）——投资“项目”猫腻多，明辨是非很关键！
   赵某以经营养殖为名，以高息诱惑吸引他人前来投资。为了制造假象，赵某谎称公司是“菜篮子工程单位，拆迁款上亿元，固定资产上亿元”，不少老人听信参与。张大爷在借款给赵某后，第一个月不仅获得了利息，还获得鸡蛋等额外奖励。“尝到甜头”的张大爷便投入全部养老金。最后拆东补西的套路难以维系，资金链断裂，赵某因涉嫌非法集资被依法查处。
典型意义：不切实际的投资收益、天花乱坠的宣传，看似美好，但虚假承诺最终会无法兑现。在投资时，消费者要选择正规金融机构，提高识别能力。要牢记非法集资特点：承诺高额回报、编造虚假项目、以虚假宣传造势、利用亲情诱骗。
案例分享（二）——“以房养老”需甄别，高额回报不可信。
   退休金微薄的李阿姨一直很担心自己的养老问题，最近小区门口免费发鸡蛋的“保险业务员”小徐给她推荐了一款“以房养老”的保险产品，说这是国家针对老年人推出的优惠产品，还给她看了其他人投资后每年获得高收益的例子。心动之下，李阿姨按照小徐要求，将自己的房子拿去抵押贷款，又签了一份借款合同，将借来的钱投资到理财项目上。谁知几个月后，李阿姨没有等来小徐说好的丰厚养老金，却等来了银行的还款通知。
典型意义：真正的以房养老也被称为住房反向抵押贷款，是指老人将名下产权房抵押，在保有居住权的同时，定期从保险机构领取养老金。老人身故后，保险公司获得房屋处置权，处置所得优先用于偿付养老保险费用，剩余部分返还老人的继承者。案例中小徐的行为是以养老投资之名，行非法集资 之实，符合“未依照法定程序经有关部门批准向社会公众筹集资金”“承诺一定期限内还本付息或给予回报”的违法特征，构成“非法集资”。
案例分享（三）——网络投资陷阱多，如此赚钱要不得！
   钱女士最近加入了一个投资交流群，“老师”经常在群里分享投资心得。有一天“老师”突然在群里说自己结识了一位导演，对方正在“众筹”拍电影，投资人可以像买银行理财一样参与其中，收益非常可观，投资份额有限，先到先得。钱女士平时就爱看电影，怕错失良机，便通过对方提供的链接下载APP，发现好多热门电影都在“众筹”，试着投了1万元，15天后就获得了2000元的收益，且本金还能取出来，就彻底放下戒备，累计在平台上投入30万，结果资金全部打了水漂。
典型意义：不法分子假借众筹等金融创新名义，通过高额收益吸引资金进入平台账号形成资金池，一旦资金链断裂，投资资金就无法兑现。金融消费者不要轻易相信各类打着金融创新旗号的投资产品，不要轻易相信网络上鱼龙混杂的“投资建议”，不要通过他人提供的链接下载投资理财类手机APP，在投资之前通过正规的金融机构进行咨询。
案例分享（四）——“解债模式”陷阱
   XX公司参照银行业管理模式，拥有大量营业网点，并设立分行、支行层级，参照银行业。一方面声称可以为债权人和债务人提供解债咨询服务及解决方案，收取服务费和保证金。即债权人可以通过“权行XX公司”代还资金，债务人也可以通过“权行XX公司”代自己向债主偿债。债权人或债务人任意一方支付“权行普惠”全部债务的10%作为服务费，支付全部债务的20%-50%作为履约保证金，向社会公开吸收资金。从缴款次月起每月定量返还现金(债务总额除以解债期限），直至期满债务返完。并由中民XX监管，由益顺XX公司完成代偿后享有该保证金。但实际上，解债服务方中民XX和益顺XX公司实际上未获得金融牌照或金融资产管理资格，仿冒银行与解债申请人签约承诺收取服务费和履约保证金。也并未调查债权债务的真实性，没有向债务人进行催收。债事服务方采取“拆东墙补西墙”的方式进行所谓“解债”，一旦资金链断裂，解债申请人不仅债权本金没有着落，而且还存在交纳的解债资金无法收回的风险。
典型意义：一是打着“债事咨询”“化解债务”旗号。所谓债事服务机构宣称在债权人、债务人之间搭建服务平台，承诺收取咨询服务费、履约保证金后，通过以物抵债、现金分期等方式实现债权、代偿债务。此类机构并不审查债权债务关系真实性，也不采取任何解债措施，本质上是以解债之名行集资之实。二是承诺高额回报。宣扬低风险、高收益，谎称缴纳解债金额30%—60%的费用后，即可获得全额甚至明显高于债权的现金或实物回报。此类机构并无实质经营活动和收益，所谓抵债物品价格虚高，完全靠拆东墙补西墙维系，资金运转不可持续。三是大肆宣传造势。此类机构以“具有央企、国企背景”“提供等额资产保障”为噱头，通过线上线下渠道虚假宣传。有的还设置层级奖励制度，诱使公众投资加盟并发展人员加入，甚至设立仿冒银行的经营网点误导公众，快速扩张吸收资金规模。此类机构运作模式违背市场基本规律，资金链极易断裂，一旦出险参与者将面临严重损失。广大公众需要提高警惕，增强风险防范意识和识别能力，务必通过合法途径解决债权债务纠纷，防止上当受骗。
案例分享（五）——翻炒“元宇宙”虚拟游戏货币
    据财经报道，在福建的一家自称为元宇宙研究院的公司，他们的一款元宇宙区块链游戏只要花钱买装备就能投资理财。首先需要将人民币兑换成虚拟币USDT，再兑换成这款链游所使用的虚拟币，玩游戏能实现月投资收益近100%。此外，想要进行投资必须要经过公司的指导，需要先缴纳6000元以上的服务费，其次还需要分成每月收益的20%。而在2017年，央行等就明确指出，所谓“虚拟货币”，本质上是一种未经批准非法公开融资的行为。业内人士称，网络上鼓吹的“元宇宙链游”，只是借着元宇宙概念炒作推广的骗局。许多区块链游戏本质是款网页小游戏，开发成本很低，对外宣传可以理财赚钱，其实只是拿后入场的人支付的资金来填补窟窿。
典型意义：有的不法分子捆绑“元宇宙”概念，宣称“边玩游戏边赚钱”“投资周期短、收益高”，诱骗参与者通过兑换虚拟币、购买游戏装备等方式投资。此类游戏具有较强迷惑性，存在卷款跑路等风险。有的不法分子翻炒虚拟货币，诱导公众购买投资。此类“虚拟货币”往往是不法分子自发的空气币，主要通过操纵价格、设置提现门槛等幕后手段非法获利。此行为是炒作社会及政策热点进行非法集资。不法分子紧跟社会与政策热点营造噱头，翻炒“元宇宙”相关的虚拟游戏制作与经营等概念，并在虚拟游戏世界中发行虚拟币，号称为未来的“元宇宙世界通行货币”，有极大增值空间。对新型非法集资套路如科技创新、绿色转型、“一带一路”、乡村振兴等噱头要时刻保持警惕，对当下热门概念炒作保持冷静，千万不要被元宇宙、虚拟货币、数字藏品、“网上跨境证券交易”等新事物迷惑。任何新事物但凡与投资理财绑定，十有八九是骗局。要学会擦亮双眼认清非法集资的本质，多关注政府部门与金融机构发布的非法集资风险提示，若遇到涉嫌非法集资行为及时举报投诉。